经营流水监测与未来 12 个月规划

面向企业主、金融顾问与贷后管理场景，按月汇总经营性货款流入，剔除非经营性资金，滚动计算近 3 个月基准、营收变动系数、预警等级与处置动作。

联盟型服务平台整合企业融资、贷后管理与经营诊断能力

风控陪跑体系将银行贷后规则转化为可执行的月度台账

经营数据中台沉淀流水、佐证材料、预警动作与规划结果

监测台账

逐月录入各类入账金额。工具只把“经营性货款流入”纳入营收口径，非经营性入账仅用于剔除说明和审查留痕。

月份	经营性净流入	近 3 月均值	变动系数	预警	命中原因	建议处置

月份	经营性货款流入	剔除项入账	月份属性	备注	操作

规划方式月增长率目标月营收银行通道月降幅新渠道佐证覆盖率

规划月份	近 3 月均值	最低安全线	建议经营性入账	银行通道流水	新渠道佐证流水	上浮核查线	规划系数	预计预警	银行口径风险	规划说明

最低安全线按近 3 月均值的 72% 测算；上浮核查线按 200% 测算。收单迁移模拟用于压力测试：银行通道下降会单独显示银行口径风险，新渠道流水必须能用对公入账、收单后台、发票、纳税、合同和进销存佐证。

月份属性可填 normal、peak、off；金额支持纯数字。导入会按月份覆盖已有记录。

股东借款、贷款入账、往来拆借、投资回款不计入经营性营收，只作为流水异常解释和资金来源核查依据。

当月经营性净流入 = 经营性货款流入；如果原始流水已混入非经营入账，需先拆分后录入。

近 3 个月月均营收默认使用当前月之前 3 个月的经营性净流入；不足 3 个月时标记为观察期。